Mercado Pago vs Payway: ¿Cuál conviene según el tamaño de tu negocio?

Cuando un comercio o pyme comienza a vender en Argentina, la primera herramienta de cobro suele ser Mercado Pago. Es intuitiva, requiere cero papeleo y funciona en el acto. Sin embargo, a medida que el negocio crece y el volumen de facturación aumenta, las comisiones empiezan a pesar. Es ahí cuando surge la gran pregunta: ¿Conviene dar el salto a un adquirente directo como Payway?

En esta guía, analizamos las diferencias estructurales entre ambos modelos para que puedas tomar una decisión financiera inteligente para tu comercio.

1. El modelo de negocio: Agregador vs Adquirente

Para entender las diferencias en costos, primero hay que entender qué lugar ocupa cada uno en la cadena de pagos:

• Mercado Pago (Agregador / PSP): Actúa como un intermediario tecnológico. Ellos procesan los pagos bajo su propio número de comercio ante las tarjetas de crédito y luego te reparten el dinero a tu cuenta virtual (CVU). Al agregar una capa de intermediación y ofrecer liquidaciones inmediatas o anticipadas, sus aranceles son más altos que los regulados por ley.
• Payway (Adquirente Directo): Ex Prisma Medios de Pago. Te conectan directamente con las marcas de tarjetas (Visa, Mastercard, Cabal). El dinero se liquida directamente en tu cuenta bancaria tradicional (CBU). Al operar bajo la Ley de Tarjetas de Crédito, están sujetos a topes arancelarios.

2. Comisiones: La diferencia en el bolsillo

La diferencia más notable radica en el porcentaje que te descuentan por cada venta.

Cobros con Tarjeta de Crédito:

• Con un adquirente como Payway, el arancel máximo regulado por el BCRA y la Ley de Tarjetas es del 1,8%. El plazo de acreditación estándar suele ser de 8 a 10 días hábiles.
• Con Mercado Pago, si elegís cobrar a 10 o 14 días, la tasa ronda entre el 3% y el 4% + IVA (dependiendo de las actualizaciones). Si querés el dinero en el acto, la tasa puede superar el 7% + IVA.

Cobros con Tarjeta de Débito:

• Payway: Arancel tope regulado del 0,8%.
• Mercado Pago: Comisiones que rondan el 3,15% + IVA para tener el dinero en el momento.

💡 Consejo: Si vendés $1.000.000 al mes con débito, con Payway pagarías $8.000 de arancel, mientras que con Mercado Pago pagarías más de $31.500 (más IVA). Esa diferencia de rentabilidad es el principal motivo por el que las pymes migran.

3. Integración tecnológica y Ecosistema

Acá es donde Mercado Pago suele ganar por goleada en pequeños comercios. Ofrecen desde links de pago por WhatsApp, integraciones nativas a un clic con Tiendanube o WooCommerce, y una app móvil impecable. Además, te permiten invertir el saldo en cuenta diariamente.

Payway ha mejorado drásticamente su oferta tecnológica con terminales inteligentes (Smart POS) y links de pago, pero su proceso de alta a veces requiere vinculación con una cuenta bancaria comercial, lo cual puede implicar más burocracia inicial para un emprendedor.

¿Qué elegir? El veredicto

• Elegí Mercado Pago si: Recién empezás, sos monotributista de categorías bajas, valorás la extrema facilidad de uso, no te importa pagar un poco más por tener la plata en el momento, y tus clientes te pagan mayormente con dinero en cuenta de billeteras.
• Elegí Payway si: Tu negocio ya está en marcha, tenés un volumen de facturación medio/alto, tus clientes usan muchas tarjetas de crédito/débito bancarias, y tu prioridad número uno es proteger el margen de ganancia sacrificando algunos días en la acreditación de los fondos.

Muchos comercios maduros terminan usando un sistema híbrido: Terminales Payway en el local físico para proteger márgenes en tickets grandes, y Mercado Pago como opción secundaria para quienes desean escanear un QR rápido.